بحث عن الاعتماد المستندي، نود إعلامك أننا سنتناول موضوع الاعتماد المستندي.
فهرس بحث عن الاعتماد المستندي.
مقدمة بحث عن الاعتماد المستندي.
المبحث الأول: الاعتمادات المستندية وماهيتها.
العنصر الأول: تعريف الاعتماد المستندي.
العنصر الثاني: شروط فتح الاعتماد المستندي.
العنصر الثالث: عمولة فتح الاعتماد المستندي.
العنصر الرابع: تكلفة الاعتماد المستندي.
المبحث الثاني: أنواع الاعتماد المستندي وأطرافه.
العنصر الأول: أنواع خطابات الاعتماد المستندي.
العنصر الثاني: أطراف الاعتماد المستندي.
العنصر الثالث: مراحل الاعتماد المستندي.
العنصر الرابع: تعديل الاعتمادات المستندية.
خاتمة بحث عن الاعتماد المستندي.
المصادر.
بحث عن الاعتماد المستندي، تعد التجارة محور الحياة الأول منذ القدم، فالتجارة بدايتها تعود إلى عهد ما قبل بعثة الرسول ومرت بمراحل كثيرة حتى وصلت إلى التطور الكبير المشهود في الوقت الحالي. ويعد مصطلح الاعتماد المستندي من المصطلحات الرنانة لدى رواد وباحثين علم التجارة أو المستوردين والمصدرين دائمًا ما يتعاملون به.
إذا كنت مهتمًا بالتعرف إلى تعريف الاعتماد المستندي، وأنواع الاعتماد المستندي، وشروط فتح الاعتماد المستندي اقرأ بحث عن الاعتماد المستندي المقدم من موقعنا.
المبحث الأول الاعتمادات المستندية وماهيتها
الاعتماد المستندي من الأشياء التي لا غنى عنها اليوم في مجال التجارة العادية أو التجارة الدولية، فهو وسيلة موثقة تضمن للبائع والمشتري الحصول على حقوقهما كاملة، فهو خطاب موثق يصدر من البنك يشرط على المشتري أن يلتزم باستكمال سداد ما عليه للبائع في الوقت المتفق عليه، ومع ذلك يضمن له أن يستلم السلعة المنصوص عليها كما هي.
وينص الاعتماد المستندي على أنه في حالة عدم سداد المشتري المبلغ المطلوب في الوقت المحدد، يتحمل البنك سداد قيمة هذا المبلغ لإتمام عملية الشراء ونيل البائع حقه.
فأصبح الآن لا غنى عن خطاب الاعتماد المستندي في أي تعامل تجاري، خاصة عقود التجارة الدولية، نظرًا لعامل المسافة الذي يكون بين الدولتين، واختلاف القوانين، وأيضًا يعد الاعتماد المستندي من الخطابات سهلة التداول حيث يمكن الاعتراف به في أي بنك في أمور الاستيراد والتصدير.
مازلنا معكم في بحث عن الاعتماد المستندي
والآن أصبح الكثير من الأطراف يلجأون إلى الاعتماد المستندي لضمان حقوقهم خاصة مع غياب عنصر الثقة وانعدام الضمائر. فمثلًا شخصين بينهما تعاقد بالعربون ولا يعرف كل منهما الآخر ربما يلجأون إلى طلب خطاب اعتماد مستندي من البنك لضمان سداد المشتري بقية المبلغ.
نود إعلامك أننا سنتحدث حول: بحث عن الاعتماد المستندي.
العنصر الأول تعريف الاعتماد المستندي
هو مستند موثق رسمي يصدر من البنك ويتعامل به في البنك أو الشركة أو المصنع بهدف ضمان حق العميل، يحتوي على اسم العميل والمبلغ المستحق سداده والمدة الزمنية المتفق عليها، ويكون على شكل شيك بنكي تحت مسمى اعتماد مستندي.
يحمي صاحبه من التعرف إلى النصب والاحتيال أو خسارة الأموال وكل مشكلات التجارة، لأنه يكون موثقًا رسميًّا معتدًا به.
تابع معنا: بحث عن الاعتماد المستندي.
العنصر الثاني شروط فتح الاعتماد المستندي
لا بدّ من وجود عدة أوراق حتى تحصل على اعتماد مستندي صحيح، وفي حالة غياب شيء منها لن يقوم الموظف بمنحك اعتماد مستندي.
هذه الأوراق هي:
- فاتورة:
تعد الفاتورة من أهم المستندات الواجب توافرها في طلب الاعتماد المستندي، حيث ينبغي للعميل أن يحضر معه فاتورة بتاريخ حديث بها مواصفات البضاعة أو الشيء المباع والمبلغ الخاص بها.
وفي حالة التجارة الدولية لا بد أن تكون هذه الفاتورة مصدقة من قنصلية بلد الإصدار، لأنه في حالة عدم تصديق الفاتورة قد يتعرض المستورد إلى دفع غرامة وتؤخذ قيمتها من قيمة البضاعة المستوردة حال وصولها.
تابع معنا بحث عن الاعتماد المستندي
- شهادة المنشأ:
شهادة المنشأ من الضروريات في الاعتماد المستندي أيضًا وهي شهادة تصدر من الغرفة التجارية تضم بيانات المصنع أو المكان المسؤول عن تصدير هذه البضائع (نعرف من خلالها بلد المنشأ)، وتضم التخليص الجمركي، ويجب تصديقها من القنصلية مثل الفاتورة.
ما زلنا نتحدث في: بحث عن الاعتماد المستندي.
- بوليصة الشحن:
من المستندات الواجب توافرها في الاعتماد المستندي، تضم وسيلة شحن البضائع برًا أو بحرًا أو جوًا، ويختلف نوعها وفقًا لنوع وسيلة الشحن ففي حالة الشحن الجوي مثلًا يطلب بوليصة شحن بالطائرة ولا تقبل بوليصة شحن بري.
تصدر بوليصة الشحن من شركة النقل بعد التأكد من استلام البضاعة، وقبل شحنها. فتعد بمنزلة عقد نقل وضمان ملكية حتى تسليم البضاعة لأصحابها.
- شهادة الوزن:
هي مستند يحوي صورة البضاعة المصدرة ووزنها، وتكون ذات أهمية في الأغذية كالشاي والقهوة التي تعتمد اعتمادًا كبيرًا على الوزن والكمية.
- بيان المواصفات:
مستند يوضح تفاصيل البضاعة مثل الطول والارتفاع والحجم والمواصفات الدقيقة ويكون مع الأشياء غير المتجانسة مثل الملابس أو المعادن كالحديد أو المصنوعات الخشبية مثلًا.
تكتب هذه المواصفات في بيان خارجي على البضائع يمكن الجهات المختصة من التعرف إليها بسهولة وتحديد الرسوم الجمركية المفروضة.
لا يفوتك تفاصيل: بحث عن الاعتماد المستندي.
- بيان التعبئة:
يكون ضروري في حالة كانت البضاعة المصدرة غير واضحة المعالم وغير متجانسة ولم يتضح محتوى كل طرد منها.
يكون ضروري في حالة تصدير عدة أشياء مختلفة في شحنة واحدة مثل لعب الأطفال وأحذية وملابس مثلًا.
- شهادة المعاينة:
تصدر هذه الشهادة عن مختصين في معاينة البضاعة المصدرة، بعد أن تفحص جيدًا ويتم التأكد من مواصفاتها، يتم فيها فحص عينات عشوائية من البضاعة ثم منح شهادة المعاينة.
- شهادة صحية:
تختص في حالة المنتجات الغذائية، تضم تاريخ انتهاء الصلاحية، وبلد المنشأ، ويتم الإشراف عليها بواسطة مشرفين مختصين وأطباء بيطريين خاصة في حالة تصدير اللحوم والحليب ومنتجات القمح والشعير.
هذه أشهر الأوراق المطلوبة في فتح الاعتماد المستندي، ففي بعض الأحيان تطلب مستندات أخرى كشهادة تحليل وشهادة تبخير وشهادة زراعية وغيرهم، وفقًا للشيء المُصدّر.
تابع معنا قراءة بحث عن الاعتماد المستندي لتعرف بقية التفاصيل.
العنصر الثالث عمولة فتح الاعتماد المستندي
بالطبع تختلف عمولة فتح الاعتماد المستندي وفقًا لعدة عوامل هي:
- الدولة.
- البضاعة المصدرة.
- ظروف تصدير هذه البضاعة.
- المبلغ المطلوب دفعه.
- البنك الذي تتعامل معه.
لكن يراعى تخفيض قيمة الاعتمادات المستندية على السلع الآتية:
- الأدوية الكيماوية (لعلاج مرض السرطان).
- لبن الأطفال.
- الشاي.
- اللحوم والدواجن والأسماك.
- القمح والزيت والعدس والفول والزبد.
لا تتوانى البنوك في تلقي أي طلب يصل إليها بخصوص فتح اعتماد مستندي، لكن أمر تحديد العمولة يرجع إلى البنك المركزي.
تابع معنا: بحث عن الاعتماد المستندي.
العنصر الرابع تكلفة الاعتماد المستندي
يتسم الاعتماد المستندي بأنه مرتفع التكلفة نسبيًّا، نظرًا لتحويل العملات والمصروفات التي تتحصل عليها البنوك، علاوة على أنه وثيقة تضمن الحقوق والبنك يتحمل سداد المبلغ المكتوب في شيك الاعتماد المستندي في حالة امتناع المشتري عن السداد لأي ظروف.
كما أن الاعتماد المستندي يخلصنا من الفواتير المزورة أو عمليات النصب والاحتيال التي تنتشر في أمور البضائع المصدرة، فالبنك يتعمق تعمقًا كبيرًا في تفاصيل الموضوع ولا يعتمد خطاب الاعتماد المستندي إلا بعد التأكد من إرسال الإشعار من بنك المشتري إلى بنك البائع يؤكد على وصول المال وتسليم الشحنة، فلذا يتطلب تكلفة عالية.
ما زلنا في موضوع بحث عن الاعتماد المستندي.
المبحث الثاني أنواع الاعتماد المستندي وأطرافه
تتعدد أنواع الاعتماد المستندي ومن أهم هذه الأنواع ما يلي:
- الاعتماد حسب المصدر:
يعد الاعتماد حسب المصدر من أكثر أنواع الاعتماد المستندي استخدامًا.
- هناك نوع منه يتميز بأنه قابل للإلغاء، فمن حق البنك أن يلغيه في أي وقت، لكن إجراء الإلغاء هذا يتم بمنتهى الحرص لأنه يسبب خطورة كبيرة في التعامل ولا يؤخذ إلا في حالات معينة.
- وهناك نوع آخر لا يمكن إلغاؤه من قبل البنك ولا من قبل أطراف الاعتماد إلا في حال اجتماع الأطراف كافة واتفاقهم.
2. الاعتماد حسب البنك:
ينقسم إلى:
- اعتماد معزز وهو الاعتماد الذي يتطلب من البنك الالتزام بتحمل قيمة المبلغ المدون في خطاب الاعتماد، إما من قبل المشتري إذا التزم ودفعه، وإذا لم يدفعه أو دفع جزء منه فقط كان على البنك سداد الباقي.
- اعتماد غير معزز ويقوم على أساس الثقة بين البائع والمشتري أو علاقة صداقة أو معرفة سابقة مثل في حالة تعامل هذا العميل مع البنك دائمًا والثقة فيه، وهذا النوع من أكثر الأنواع المنتشرة في الوقت الحالي.
3. الاعتماد حسب الطبيعة:
- ففي حالة الاستيراد يضمن الاعتماد المستندي وصول البضاعة من المورد الخارجي واستيرادها وفقًا للمطلوب.
- وفي حالة الإصدار يضمن الاعتماد التأكد من تصدير السلعة إلى بلدها وحصول البائع على بقية أمواله المدونة في الاعتماد.
تابع معنا: بحث عن الاعتماد المستندي.
العنصر الأول أنواع خطابات الاعتماد المستندي
يأخذ الاعتماد المستندي شكل الخطاب ويتم تداوله وفقًا لحاجة العميل ومطلبه، ومن أنواع خطابات الاعتماد المستندي:
- خطابات الاعتماد التجارية:
وهي الأكثر استخدامًا خاصة في التجارة الدولية، وقد أوضحت غرفة التجارة الدولية الشروط الموحدة للاعتمادات المستندية.
- خطابات الاعتماد الاحتياطية:
من اسمها تعني أنها تكون للاحتياط في حالة فشل الصفقة يتمكن العميل من إثبات حقه وأنه لم يحصل على أمواله، وهنا يستعمل الاعتماد كوسيلة للتأمين.
- خطابات قابلة للإلغاء:
يتمكن البنك من إلغاء التعامل بها في أي وقت شاء لكن يكون بسبب معين.
- خطابات غير قابلة للإلغاء:
تنص على أنه لا يمكن تعديلها أو إلغائها إلا في حضور وموافقة جميع الأطراف.
- خطابات الاعتماد الدورية:
تستعمل مع الشركات أو العملاء والبنك في حالة التعامل بصفة دورية معًا، أو لإتمام ضمان سلسلة من المدفوعات.
- خطابات اعتماد خاصة بالعبارة الحمراء:
تضم قرض غير مضمون من المشتري، تكون بمنزلة المقدم على العقد.
- خطابات موافق عليها:
كل خطاب اعتماد مستندي يكتب بطريقة رسمية بموافقة جميع الأطراف، قبل تقديمه إلى المؤسسة الضامنة.
تابع مقال: بحث عن الاعتماد المستندي.
العنصر الثاني أطراف الاعتماد المستندي
يقصد بأطراف الاعتماد المستندي الأشخاص والجهات التي تشارك في الاعتماد المستندي وهم:
- مقدم طلب الاعتماد:
وهو الشخص أو الجهة التي تتقدم للبنك بالحصول على اعتماد مستندي، وتستخدم الطلب لإتمام عملية شراء مقبلة عليها.
- المستفيد:
وهو العنصر الذي يأخذ المبلغ المالي المدون في خطاب الاعتماد.
- البنك المصدر للاعتماد:
وهو البنك الذي يتعهد بإصدار الاعتماد المستندي بناءً على طلب العميل.
- البنك المتفاوض:
البنك الذي يتعامل مع الشخص أو الجهة المستفيدة، وهو يمثل حلقة الوصل بين المستفيد والبنوك الأخرى ذات الصلة بالموضوع.
- البنك الاستشاري:
البنك الذي يستلم خطاب الاعتماد المستندي من المصرف المصدر، وقد يكون هو نفسه البنك المتفاوض وقد يكون لا.
- الوسيط:
شخص معروف أو شركة تمثل حلقة وصل بين المستورد والمصدر.
- وكيل الشحن:
شركة تسهل إجراءات الشحن الدولي، وتساعد المصدرين في إحضار المستندات والإثباتات التي يحتاجونها حتى تصل البضاعة إلى صاحبها.
- الشاحن:
وهي شركة الشحن المسؤولة عن نقل البضائع، وربما تكون هي وكيل الشحن نفسه.
- المستشار القانوني:
رجل قانون أو شركة تساعد المستفيدين والمستوردين في كيفية التعامل مع الاعتماد المستندي واستعمال خطاباته.
ما زلنا نتحدث في: بحث عن الاعتماد المستندي.
كما يمكن للمستورد أن يتعرف على المُصَدّر بعدة طرق هي:
- المعارض الدولية لبيع السلعة المصدرة.
- المجلات المختصة بهذه السلعة.
- الملحق التجاري.
- الذهاب إلى بلد منشأ البضاعة المصدرة والتعرف عليها هناك وطريقة تصنيعها والسؤال عن صاحبها، أو عن طريق تكليف مندوب بالسؤال عليها.
العنصر الثالث مراحل الاعتماد المستندي
يمر الاعتماد المستندي بعدة مراحل حتى يكون في شكله القانوني المعتمد، وهذه المراحل هي:
- يتقدم العميل بالطلب إلى البنك، ثم يملأ النموذج المخصص لذلك، ويضع الشروط التي يريد أن ينص عليها الاعتماد المستندي على أن توافق الأعراف والقوانين الدولية وقواعد البنك، ويحدد تاريخ الشحن والمبلغ المطلوب سداده وبالطبع يكون معه الأوراق التي تطلب في فتح الاعتماد المستندي، ثم يوقع على هذه التفاصيل ويتولى البنك سداد المبلغ المكتوب وبقية المصروفات عن طريق ٦غالمستورد الموجود لدى البنك.
- يفحص البنك هذا الطلب جيدًا ويتأكد من أنه يحتوي على جميع المستندات المطلوبة بتواريخ حديثة، ويراجع الشروط التي وضعها العميل ويتأكد من توافقها مع القواعد الدولية وقوانين الاستيراد والتصدير، ثم يفرع هذه التفاصيل في كتاب الاعتماد المستندي المعتمد، ويوقع عليه من قبل المفوضين من البنك، ويرسل إلى البنك المختص في بلد المصدر بعد التأكد من وجود رصيد كاف للتأمينات والمصروفات المطلوبة في حساب العميل.
- تؤخذ التأمينات النقدية والمصروفات المتعلقة بالاعتماد المستندي من الحساب البنك الخاص بالعميل المستورد، وبالطبع تختلف هذه المصروفات من عميل إلى آخر وفقًا لنوع البضاعة وثقة البنك في هذا العميل وطريقة الشحن والوضع المالي للعميل.
- يسجل بيانات الاعتماد المستندي في سجل خاص يضم رقم الاعتماد والمبلغ المطلوب سداده والعملة التي سيدفع بها واسم طالب الاعتماد واسم المستفيد وتاريخ فتح الاعتماد وتاريخ الانتفاع به وإتمامه.
- فور استلام البنك المراسل خطاب الاعتماد هذا يبلغ المستفيد، ويدرس أيضًا شروط هذا الاعتماد ويتأكد من توافقها مع المستورد، ثم يبدأ المستفيد بتجهيز البضاعة على التصدير ويسلمها للبنك المراسل الذي يرسلها إلى البنك فاتح الاعتماد.
- يقوم البنك فاتح الاعتماد بعد ذلك بمراجعة المستندات والتأكد من شروط الاعتماد الصادر ومن تاريخ إصدارها، كما يتأكد من تطابق ما تتضمنه المستندات مع بعضها البعض، وخلوها من التعارض في المواصفات والكمية وتواريخ الشحن وبلد المنشأ.
أكمل معنا بحث عن الاعتماد المستندي، لتلم ببقية التفاصيل.
عليك _عزيزي طالب الاعتماد المستندي_ أن تتأكد من موقف البنك في حالة عدم دفع المشتري بقية المبلغ أو المبلغ كله هل سيلتزم البنك بسداد المبلغ أم لا؟ لأن قرار البنك بدفع قيمة المستندات يعد خسارة كبيرة للبنك ومسؤولية يتحملها في حالة عدم تطابق مواصفات البضاعة للشروط الموجودة في الاعتماد مثلًا.
العنصر الرابع تعديل الاعتمادات المستندية
يمكن في بعض الحالات التقدم إلى البنك فاتح الاعتماد بطلب تعديل على الاعتماد المستندي من قبل أحد الأطراف، ويبلغ البنك فاتح الاعتماد البنك المراسل الذي يبلغ التعديل للمصدر أو للطرف الآخر، وقد لا يقبل الطرف الآخر التعديل وفي هذه الحالة يبقى الاعتماد كما هو ولا يصح التغيير فيه؛ تجنبا لجريمة التزوير.
ونظرًا لأن عملية إرسال إلى الطرف الآخر لمعرفة رأيه في بنود التعديل قد تستغرق الكثير من الوقت فننصحك في حالة رغبت بالتعديل حاول أن تتفاوض مع المصدر قبل أن تتقدم بطلب التعديل إلى البنك.
تابع حديثنا حول: بحث عن الاعتماد المستندي.
ومن أمثلة تعديل الاعتماد المستندي:
- طلب خفض قيمة الاعتماد.
- طلب تمديد مدة الاعتماد.
- طلب تمديد مدة صلاحية الشحن.
وأخيرًا قد وصلنا إلى نهاية حديثنا حول بحث عن الاعتماد المستندي، لعلك تكون قد وجدت ضالتك حول كل أمور ومراحل وشروط إتمام الاعتماد المستندي، وتعرفت على مراحله وكيف يتم لتصبح على كمال الاستعداد للتقديم على طلبه وأنت مدرك التفاصيل. لمزيد من الأبحاث القانونية الموثقة تابعوا موقع ابحاث قانونية.
تابع معنا بحث عن الاعتماد المستندي و سنتناول لاحقا معلومات عن الاعتماد المستندي في كل الدول العربية مثل السعودية و البحرين والإمارات وقطر و الكويت و سلطنة عمان و الاردن و فلسطين و سوريا والاعتماد المستندي في مصر والعراق ولبنان و تونس و المغرب و الجزائر ليبيا و اليمن بشكل موسع .
المصادر:
كتاب الاعتمادات المستندية (فن الاستيراد والتصدير في البنوك) لمحي الدين إسماعيل علم الدين.
التعريف بالاعتماد المستندي وأهميته للدكتور عبد الرازق جلجان.
رسالة ماجستير بعنوان “المسؤولية المدنية للبنك فاتح الاعتماد المستندي” جامعة الشرق الأوسط.
دار الحديث في: بحث عن الاعتماد المستندي.
بحث عن الاعتماد المستندي تعريفه وأنواعه و8 شروط لفتحه
اترك تعليقاً